איך להשקיע ב- 2025 למתחילים. תרגום תוכן, סרטון מערוץ היוטיוב של מארק טילברי © Mark Tilbury. מארק טילברי אומר על עצמו: "אני מאמין בתוקף שכל מי שלומד את המיומנויות של מיליונר יכול להפוך למיליונר, עזבתי את בית הספר בגיל 16 בלי כישורים ובלי כסף. אף אחד לא האמין בי, במיוחד לא המורים שלי. העבודה הראשונה שלי הייתה ייצור פחי אשפה מעץ בשכר של פחות מ-2 דולר לשעה. המנהל שלי הציק לי ונתן לי את כל העבודות הרעות. החלטתי להפסיק ולהקים עסק משלי. זה היה סיכון גדול. 30 שנה אחרי אני מנהל עסק של מיליוני דולרים. הרווחתי יותר מ-50 מיליון. יש לי את בית החלומות שלי והכי חשוב, יש לי את החופש לבלות עם המשפחה שלי. עכשיו אני רוצה לעזור לכם להיות חופשיים כלכלית".

הסרטון הפעם – כולם מדברים על השקעה בבורסה והכנסה פסיבית.אבל אף אחד לא מראה לכם איך לעשות את זה בפועל. היום אני אראה לכם איך להתחיל להשקיע בשנת 2025.

מהי הדרך הטובה ביותר למתחילים להתחיל להשקיע באינטרנט עם מאה דולר בלבד?

בתור משקיע מיליונר, זו שאלה שאני נשאל כל הזמן. לכן, לפני ארבע שנים, יצאתי לחקור את הנושא ויצרתי סרטון שבו השקעתי מאה דולר בחמישה אפיקי השקעה שונים.
היום, אני הולך להשוות את התוצאות של ההשקעות הללו, שכל אחת מהן אפשר לעשות מהמחשב האישי, ולנסות לענות סוף-סוף על השאלה הזאת אחת ולתמיד.

כדי להעריך כל השקעה, נשתמש בטבלה עם הקטגוריות הבאות:

עקומת למידה – כמה זמן לוקח ללמוד ולהבין כל שיטת השקעה. ככל שהזמן קצר יותר – עדיף.

פוטנציאל להכנסה פסיבית – כמה כסף ההשקעה יכולה להכניס לך באופן פסיבי, בלי שתצטרך למכור אותה.

יעילות מס – יתרונות מס ספציפיים שיכולים לעזור לך לשלם פחות מסים.

רמת סיכון – הסיכוי להפסיד כסף והאם הערך של ההשקעה יכול להשתנות באופן משמעותי.

תוצאות – התשואה באחוזים מההשקעה בארבע השנים האחרונות וכמה שווה כיום מאה הדולר שהשקעתי.

לפני שנתחיל, חשוב להדגיש: אני לא יועץ פיננסי. אני רק משתף את החוויות והתוצאות האישיות שלי. אנא בצעו מחקר משלכם לפני קבלת החלטות פיננסיות.

השקעה ראשונה – מניות בודדות

השקעה במניות בודדות מאפשרת לך להיות בעלים של חלק מחברה שבה אתה מאמין. זה יכול להיות מרגש, כי אתה משקיע ישירות בעסקים שאתה חושב שיצליחו.

עקומת הלמידה: גבוהה – כדי להצליח במניות, זה לא משחק ניחושים. צריך להכיר לעומק את החברה, לבדוק דוחות כספיים, הנהלה, מותג ועוד. אני אישית מנתח מאזן כספי, דוח רווח והפסד, ותזרים מזומנים לפני שאני משקיע במניה.

פוטנציאל להכנסה פסיבית: טוב – יש שתי דרכים להרוויח ממניות:

עליית ערך – אם מחיר המניה עולה, ניתן למכור אותה ברווח.

דיבידנדים – תשלומים קבועים לבעלי המניות. לא כל מניה מחלקת דיבידנדים, אבל מי שכן – מספקת הכנסה פסיבית.

יעילות מס: מצוינת – במדינות מסוימות יש חשבונות שמאפשרים להשקיע במניות בלי לשלם מס על הרווחים. בבריטניה, למשל, קיימים Stocks & Shares ISA, ובארה"ב יש Roth IRA.

רמת סיכון: גבוהה – מניות הן תנודתיות. אני אישית עשיתי רווחים גדולים בשנות ה-90, אבל גם הפסדתי על מניות שהתמוטטו. אם אתה משקיע רק בחברה אחת או שתיים, אתה עלול להפסיד הכול אם הן יקרסו.

כמה שווה ההשקעה שלי עכשיו?

לפני ארבע שנים, השקעתי 100 דולר במניות שנבחרו באופן אקראי (על ידי זריקת חץ על רשימת מניות). החץ פגע בסמסונג, וכיום ההשקעה שווה 67.66 דולר. עם דיבידנדים של 10 סנט, הסכום הכולל עומד על 67.76 דולר. כלומר, הפסד של 32.34%-.

אבל מה היה קורה אם החץ היה נופל על מניה אחרת?

אפל: 100 דולר היו הופכים ל-170 דולר.

מיקרוסופט: 100 דולר היו שווים היום 188 דולר.

Nvidia: 100 דולר היו שווים 908 דולר!

זה רק מראה עד כמה השקעה במניות בודדות תלויה במזל, וכמה חשוב להיות אסטרטגי.

השקעה שנייה – קרן השקעות בנדל"ן (REITs)

קרנות REIT מאפשרות להשקיע בנדל"ן בלי לקנות נכס פיזי. תחשוב על זה כמו קבוצת אנשים שמשקיעה יחד בבניין ומתחלקת ברווחים משכירות.

עקומת הלמידה: בינונית – קל יותר מלקנות דירה, ואין צורך במשכנתא, מתווכים או עו"ד.

פוטנציאל להכנסה פסיבית: מעולה – קרנות REIT מחויבות בחוק לחלק לפחות 90% מהרווחים למשקיעים, כך שהן מציעות הכנסה יציבה.

יעילות מס: מצוינת – ניתן להחזיק REITs בחשבון פטור ממס (כמו ISA בבריטניה).

רמת סיכון: בינונית – קרנות REIT מפזרות סיכון על פני מספר נכסים, אבל הן עדיין מושפעות משוק הנדל"ן.

כמה שווה ההשקעה שלי עכשיו?

השקעתי 100 דולר בקרן REIT, וכיום היא שווה 98.59 דולר – הפסד קטן של 1.41%-.
אבל! קיבלתי 11.93 דולר בדיבידנדים, כלומר הרווח הכולל שלי הוא 10.52%+.

השקעה שלישית – מטבעות קריפטו

קריפטו הוא כסף דיגיטלי שלא נשלט על ידי ממשלות או בנקים, כמו ביטקוין ואתריום. מצד אחד, הוא יצר עושר עצום, אבל מצד שני, הוא מאוד תנודתי.

עקומת הלמידה: בינונית – כדי להתחיל, צריך לפתוח ארנק דיגיטלי שבו מאחסנים את המטבעות. יש ארנקים מקוונים, שקל להשתמש בהם אך רגישים לפריצות, וארנקים לא מקוונים (Cold Wallets), שהם בטוחים יותר.

לאחר מכן, צריך לבחור בורסת מסחר לרכישת ומכירת קריפטו. בין הבורסות הפופולריות נמנות Coinbase ו-Binance. הפלטפורמות הללו מקלות על המסחר, אך חשוב לבחור בבורסה אמינה כדי להימנע מבעיות.

בנוסף, יש את נושא ה- טוקונומיקה – שמשמעותו להבין איך היצע וביקוש של מטבע מסוים עובדים. לדוגמה, ביטקוין מוגבל בכמות, ולכן רבים רואים בו "זהב דיגיטלי".

פוטנציאל להכנסה פסיבית: בינוני – קריפטו לא משלם דיבידנדים כמו מניות או קרנות REIT, אבל יש דרכים להרוויח ממנו:

Staking – נעילת המטבעות שלך (כמו אתריום) כדי לעזור לרשת לתפקד ולקבל תגמולים בתמורה.

Yield Farming – השאלת הקריפטו שלך למשתמשים אחרים ולקבל ריבית, בדומה לריבית בבנק.

עם זאת, שיטות אלה כרוכות בסיכון גבוה – אם הערך של המטבע יורד או שהפלטפורמה נפרצת, ניתן לאבד את הקרן והרווחים גם יחד. לכן, אני אישית מעדיף להחזיק את הקריפטו שלי בארנק Ledger Wallet מאובטח.

יעילות מס: נמוכה – מיסוי קריפטו הוא נושא מסובך. במדינות רבות, אפילו המרה בין מטבעות קריפטו נחשבת לאירוע מס, ותגמולים מ-Staking מחויבים במס הכנסה. בנוסף, אי אפשר להחזיק קריפטו בחשבונות פטורים ממס כמו ISA או Roth IRA, מה שהופך אותו לפחות יעיל מבחינת מיסוי ממניות או REITs.

רמת סיכון: גבוהה מאוד – קריפטו הוא אחד האפיקים התנודתיים ביותר. מחירי מטבעות יכולים לזנק באלפי אחוזים בשנה, אך גם לקרוס במהירות. אני אישית משקיע רק בביטקוין ואתריום, שנחשבים לקריפטו ה"מבוסס" ביותר. מטבעות קטנים יותר (אלטקוינים) מסוכנים יותר, וחשוב להיזהר מהונאות.בגלל שהשוק אינו מפוקח, אם מישהו פורץ לארנק שלך או משכנע אותך לשלוח לו מטבעות, אין דרך להחזיר את הכסף. לכן, אבטחת הקריפטו שלך חשובה לא פחות מההשקעה עצמה.

כמה שווה ההשקעה שלי עכשיו?

לפני ארבע שנים, השקעתי 100 דולר בביטקוין באמצעות Coinbase ושכחתי מזה.
התוצאה? כיום, ההשקעה שווה 652.24 דולר – תשואה של 552.24%!

אני יודע שזה נשמע מטורף, וזה אכן כך, אבל חשוב להבין שהתשואה הזו לא אופיינית. ביטקוין היה הנכס עם הביצועים הטובים ביותר בעשור האחרון, אך רוב המטבעות הקריפטוגרפיים לא משיגים תשואות כאלו. רבים מהם אף מאבדים מערכם לחלוטין.

לדעתי, קריפטו הוא תחום מרגש עם פוטנציאל לשנות תעשיות, אך הוא לא מתאים לכל אחד. התנודתיות קיצונית, וההשקעה בו דורשת קיבה חזקה כדי להתמודד עם הזעזועים בשוק.

השקעה רביעית – זהב

זהב הוא אחת הדרכים העתיקות והבטוחות ביותר לשמור על עושר. הוא נחשב ל- "מקלט בטוח" בתקופות של חוסר יציבות כלכלית ואינפלציה.

עקומת הלמידה: נמוכה – השקעה בזהב פשוטה יחסית, ויש שתי דרכים עיקריות לעשות זאת:

זהב פיזי – מטילי זהב ומטבעות. למרות שיש שחושבים שתכשיטי זהב הם השקעה טובה, לרוב משלמים עליהם פרמיה גבוהה בשל עלויות העיצוב. לכן, אני מעדיף לקנות מטבעות זהב. רק צריך לזכור שיש לאחסן אותם במקום בטוח.

ETF על זהב – קרנות סל שמאפשרות להשקיע בזהב מבלי להחזיק אותו פיזית. למשל, אפשר לקנות את קרן iShares Physical Gold דרך פלטפורמות כמו Trading 212. זה מהיר, נוח, וניתן לקנות ולמכור בלחיצת כפתור.פוטנציאל להכנסה פסיבית: אפסי – זהב לא מניב הכנסה פאסיבית כמו מניות, REITs או קריפטו. הוא רק שומר על ערכו.

יעילות מס: טובה – חוקים מסוימים מעניקים יתרונות מס. למשל, מטבעות זהב כמו Gold Britannia בבריטניה נחשבים כהילך חוקי ולכן פטורים ממס רווחי הון. בנוסף, זהב פיזי יכול לשמש להעברת עושר בין מדינות באופן דיסקרטי – אך יש בכך סיכונים כמו גניבה או מגבלות חוקיות.

רמת סיכון: בינונית – זהב הוא אחד הנכסים היציבים ביותר, אך מחירו אינו צומח מהר כמו מניות או קריפטו. הוא בעיקר משמש כהגנה על העושר ולא כאפיק לצמיחה מהירה.

כמה שווה ההשקעה שלי עכשיו?

לפני ארבע שנים, השקעתי 100 דולר בזהב דרך Trading 212.
כיום, ההשקעה שווה 140.10 דולר – תשואה של 40.1%.

התוצאה אולי לא מרגשת כמו הביטקוין, אבל היא מראה כיצד זהב מספק שמירה על ערך ולא צמיחה אגרסיבית.

השקעה חמישית – קרנות מדד (Index Funds)

קרן מדד היא דרך פשוטה להחזיק במניות של החברות הגדולות בעולם, כמו אפל, מיקרוסופט ואמזון, בו-זמנית. במקום לבחור מניות אחת-אחת, הקרן משקפת את ביצועי השוק כולו, למשל מדד S&P 500.

עקומת הלמידה: נמוכה – אין צורך לנתח דוחות פיננסיים. פשוט משקיעים במדד רחב ונותנים לשוק לעשות את העבודה.

פוטנציאל להכנסה פסיבית: בינוני – הקרן עצמה לא משלמת דיבידנדים, אך חלק מהחברות בה כן, והם מחולקים למשקיעים או מושקעים מחדש.

יעילות מס: מעולה – קרנות מדד ניתן להחזיק בחשבונות פטורי מס כמו ISA (בבריטניה) או Roth IRA (בארה"ב).

רמת סיכון: נמוכה – הקרנות מפזרות את ההשקעה על פני מאות חברות, ולכן הן פחות מסוכנות ממניות בודדות.

כמה שווה ההשקעה שלי עכשיו?

לפני ארבע שנים, השקעתי 100 דולר בקרן S&P 500 דרך Vanguard.
כיום, ההשקעה שווה 179.57 דולר – תשואה של 79.57%.

לסיכום:

אין דרך אחת נכונה להשקיע – הכל תלוי במטרות וברמת הסיכון שאתה מוכן לקחת. הכי חשוב? להתחיל מוקדם!

קרדיט תמונה: © freepik

לסרטונים נוספים עם כתוביות בעברית או תרגום תוכן לעברית בנושא "איך לעשות כסף" לחצו על הקישור

גילוי נאות כתב ויתור:

הסרטון הזה אינו מייצג ייעוץ פיננסי ואני לא יועץ פיננסי. בעת השקעה, ההון שלכם נמצא בסיכון. השקעות יכולות לעלות ולרדת וייתכן שתקבלו בחזרה פחות ממה שהשקעתם. ביצועי העבר אינם ערובה לתוצאות עתידיות.