השקעות

באתר זה מה זה(זהמהזה)zemaze.co.il, מיזם שיתופי חברתי להעלאת סרטונים מכל העולם עם כתוביות בעברית תמצאו עשרות סרטונים תחת הערך השקעות.

איך להשקיע ב- S&P 500 ולשלם רק חצי מהמס: המדריך המלא לקרנות ETF איריות

פורסם בתאריך נובמבר 2, 2025 ע"י

איך להשקיע ב- S&P 500 ולשלם רק חצי מהמס

איך להשקיע ב- S&P 500 ולשלם רק חצי מהמס: המדריך המלא לקרנות ETF איריות. תרגום תוכן, סרטון מערוץ היוטיוב © Ziet Invests. זיט הוא אנליסט בכיר לשעבר באחת החברות הגדולות ביותר במלזיה. הוא נציג שיווק רשום (MR) תחת רשות ניירות ערך (SC) מלזיה. לזיט ניסיון במחקר חברות, ניתוח שוק, מידול פיננסי, הון סיכון תאגידי. בין היתר הוא היה שותף בפיתוח בנק דיגיטלי מקומי. בערוץ תוכלו לשפר ידע, החל מעדכונים כלכליים מקומיים וגלובליים ועד טיפים פיננסיים אישיים.

הסרטון הפעם –  אותו מדד S&P 500, אותן חברות ענק, אבל רק בגלל שהן ממוקמות באירלנד במקום בארה"ב, אתם זוכים באופן חוקי לשמור יותר מהכסף שלכם בזכות יתרונות המס ודחיית מס רווחי ההון. כל מה שאתם צריכים לדעת על ניכוי מס דיבידנדים בארה"ב. תגלו כיצד למנף קרן סל שבסיסה באירלנד כדי לשמור 15% נוספים מהדיבידנדים שלכם! התמונה המיסויית וההיבטים החשובים של מס עיזבון וקרנות צוברות, שהם קריטיים במיוחד עבור משקיעים ישראלים.

הצהרת אחריות, גילוי נאות

התוכן הזה מסופק על ידי משפיען של 'Interactive Brokers Influencer' בתשלום. הוא אינו מועסק על ידי Interactive Brokers, אינו משתף פעולה איתם או קשור אליהם בכל דרך אחרת. התוכן הזה מייצג את דעותיו של משפיען שאינן בהכרח משותפות עם Interactive Brokers. ייתכן שחוויית המשפיען אינה מייצגת לקוחות אחרים. שום דבר בתוכן הזה אינו מהווה ערובה לביצועים או הצלחה עתידיים.

המידע הכלול כאן אינו מהווה המלצה, קידום, הצעה או שידול להצעה מצד Interactive Brokers לקנות, למכור או להחזיק בניירות ערך, מוצר או מכשיר פיננסי כלשהו או לעסוק באסטרטגיית השקעה ספציפית כלשהי. השקעה כרוכה בסיכונים. על משקיעים לקבל ייעוץ פיננסי עצמאי משלהם ולהבין את הסיכונים הכרוכים במוצרים ושירותי השקעה לפני קבלת החלטות השקעה.

תרגום תוכן הסרטון

הפרצה האירית להשקעות

אם אתם משקיעים בקרנות סל אמריקאיות (US-domiciled ETF) כמו אלה העוקבות אחר מדד ה-אס אנד פי (S&P), ה- IRS, רשות המסים האמריקאית, מנכה 30% מהדיבידנדים שלכם כברירת מחדל. זה קורה בצורת מס ניכוי במקור  Withholding Tax, עוד לפני שאתם בכלל רואים את הכסף נוחת בחשבון שלכם.

תעברו לקרן סל הממוקמת באירלנד

אבל מה אם הייתי אומר לכם שבאמצעות מעבר פשוט מקרן הסל של מדד ה- S&P 500 לקרן סל הממוקמת באירלנד, Ireland Domiciled ETF, תוכלו לחתוך את שיעור המס הזה בחצי ולשלם במקום זאת רק 15%? זו בעצם אותה חשיפה למדד אבל באריזה שונה. וה יכול לחסוך לכם הרבה כסף במסים לאורך השנים וזה חוקי לחלוטין.

מה זה S&P 500 ו-  ETF

אם לא שמעתם על מדד ה- S&P 500 (סטנדרד אנד פורס 500), זהו למעשה מדד שעוקב אחר ביצועי 500 החברות הגדולות הרשומות למסחר בארה"ב כדוגמת אפל, מיקרוסופט, אנבידיה וטסלה. המדד הזה דומה לאופן שבו מדדי דגל מקומיים משמשים למדידת ביצועי שוק המניות שלהם. ב-23 שנים מתוך 30 השנים האחרונות מדד ה- S&P 500 הניב תשואות חיוביות. ואם מסתכלים על 10 השנים האחרונות בלבד, הוא עלה בלמעלה מ-296%. זה שווה ערך לתשואה שנתית ממוצעת של 14.8%. תחשבו על זה, בהתחשב ברמת הסיכון, מעטות הקרנות או ההשקעות המקומיות שלנו שיכולות אפילו להתקרב לתשואה כזו, .

אם אתם רוצים לקבל חשיפה לכל חברה בתוך מדד ה-S&P 500 וליהנות מתשואות דו-ספרתיות האלה המוכחות היסטורית, הדרך הקלה והיעילה ביותר היא להשקיע בקרן סל (ETF) העוקבת אחריה. אפילו וורן באפט אמר זאת: "עבור רוב האנשים, הדבר הטוב ביותר לעשות הוא להחזיק בקרן מחקה למדד ה-S&P ".

יסודות מס הניכוי במקור

כשאתם משקיעים בשוק המניות האמריקאי, מס הניכוי במקור הוא 30%. זהו בעצם מס שנגבה על ידי מדינה בכל פעם שכסף זורם החוצה למשקיע זר כמונו. אפשר לחשוב על זה כעל הדרך של המדינה לומר: "היי, עשית כסף מהחברות שלנו, נכון? אז אנחנו לוקחים חלק קטן מהרווחים".

בארצות הברית, מס הניכוי במקור הקבוע לתושבי חוץ על דיבידנדים הוא 30%. כיוון שלא לכל המדינות יש אמנת מס עם ארה"ב, אין הנחות. מה שאומר שעלינו לשלם את מלוא ה-30%. לכן, כאשר חברה אמריקאית כמו אפל משלמת לכם דיבידנד של 100 דולר, אתם תראו רק 70 דולר מופיעים בחשבון שלכם. 30 הדולר החסרים הולכים ישירות לרשות המסים האמריקאית.

ושימו לב שזה מנוכה אוטומטית על ידי הברוקר שלכם ברגע שאתם ממלאים את טופס W8-BEN, הצהרה שאינכם תושבי ארה"ב.

הפרצה האירית (חוקית לחלוטין)

אז הנה הדרך שבה אתם יכולים לחסוך באופן חוקי את ניכוי המס במקור של 30%. במקום לקנות קרן סל הממוקמת בארה"ב כמו VO של 'ואנגארד', אתם יכולים לקנות קרן סל הממוקמת באירלנד כמו CSPX.

אלו הן קרנות זהות לחלוטין לקרנות האמריקאיות. הן משקיעות בשווקים גלובליים, כמו מדד ה-S&P 500. הקרנות מבוססות ומפוקחות באופן חוקי באירלנד ולרוב נסחרות בבורסת לונדון (LSE) או בורסות אירופאיות אחרות. ההקמה באירלנד הייתה בעיקר בשל יעילות מס, מכיוון שלאירלנד יש אמנות מס חזקות עם מדינות רבות, במיוחד ארצות הברית. בקיצור, זו אותה חשיפה גלובלית שתקבלו מהקרנות האמריקאיות, אבל ארוזה בצורה חכמה יותר עם שיעור מס נמוך יותר והכי חשוב – זה חוקי לחלוטין.

נחזור לדוגמה שלנו: שתי הקרנות, VO ו- CSPX עוקבות אחר אותן חברות כמו אנבידיה, מיקרוסופט, אפל ואמזון במדד ה- S&P 500. למעשה, לשתיהן ביצועים כמעט זהים והחזקות דומות בתיק שלהן. ההבדל היחיד הוא מקום הרישום וההתאגדות של הקרן. מכיוון שלאירלנד יש אמנת מס עם ארה"ב, כל דיבידנד שזורם מחברות אמריקאיות לקרנות איריות ממוסה ב-15% בלבד במקום ב- 30%.

דוגמה:

כאשר אפל משלמת דיבידנד של 100 דולר לשתי הקרנות, מ- VO היא שומרת 100 דולר בתוך הקרן כיוון שהיא קרן אמריקאית. מ- CSPX, הקרן האירית, היא מקבלת רק 85 דולר מכיוון שהיא נדרשת לשלם 15% מס ניכוי במקור לארה"ב. בשלב הזה, הקרן האמריקאית נראית טובה יותר, נכון? היא שומרת 100 דולר והאירית רק 85 דולר.

כאשר הדיבידנד מחולק אליכם ואליי, הדברים נעשים מורכבים

עבור הקרן האמריקאית (VO) מכיוון שאין אמנת מס בין ישראל לארה"ב שתפחית את ניכוי המס במקור (כמו המקרה במדינות מסוימות), אנחנו נמוסה בהתאם לאמנה ב-30% או ב-25%. אבל כרגע ניקח את דוגמת ה-30%. במקרה הזה, מתוך 100 דולר שנכנסו לקרן, אתם או אני נשארים עם 70 דולר לאחר ניכוי 30 דולר לרשות המסים האמריקאית .

יתרון המיסויי מול אירלנד

מצד שני, אירלנד גובה בדרך כלל 25% מס ניכוי במקור על דיבידנדים. אבל לאירלנד יש אמנות מס עם למעלה מ-70 מדינות (וישראל היא אחת מהן). לכן שיעור ניכוי המס במקור על דיבידנדים שמקורם בארה"ב יורד משמעותית. בנוסף, במקרה הספציפי של קרנות סל איריות, ממשלת אירלנד לרוב פוטרת אותן לחלוטין מניכוי מס במקור. המשמעות היא שאתם משלמים 0% מס לאירלנד.

זאת אומרת לאחר שלאחר שארה"ב ניכתה את ה- 15 דולר אתם זוכים לשמור את כל 85 הדולרים שנשארו בקרן. על ידי שינוי מקום הרישום של קרן הסל, אתם חוסכים 15% נוספים על הדיבידנדים שלכם.

הערה למשקיע הישראלי

במקור ההתייחסות היא למלזיה. יש להדגיש שבשל הפטור על רווחי הון בחו"ל, ברוב המקרים אין מס נוסף לשלם מעבר ל-25% רווח הון ישראלי שישולם רק במכירה, או שאין מס נוסף לשלם על דיבידנד שנצבר בתוך הקרן.

מס עיזבון (Estate Tax) – הבעיה שנפתרת

מלבד ניכוי מס במקור, ישנו דבר נוסף שלרוב נוטים להתעלם ממנו: מס העיזבון האמריקאי (US Estate Tax). במקרה של פטירת משקיע זר, ממשלת ארה"ב מטילה מס של 18% עד 40% על השקעות מעבר לסף מסוים. רק 60,000 הדולר הראשונים פטורים ממס העיזבון הזה. אבל עם קרנות סל הממוקמות באירלנד לא תיתקלו בבעיה הזו. מס העיזבון האירי אינו חל על תושבי חוץ כמונו. אם ברצונכם ללמוד עוד על כך, מומלץ בחום להתייעץ עם מתכנן עיזבונות מוסמך בישראל.

כיצד רוכשים קרנות איריות? (ההיבט המעשי)

כדי לקנות את קרנות הסל האיריות הללו, תזדקקו לברוקר המעניק לכם גישה לבורסת לונדון (LSE) או לבורסות אירופאיות אחרות כגון XETRA בגרמניה  .

בישראל, ברוקרים בינלאומיים וגם בתי השקעות מקומיים רבים מציעים גישה לשווקים האלו.

לפי הסרטון, (IBKR) Interactive Brokers. הוא הברוקר האפקטיבי ביותר מבחינת עלויות. הוא גובה את העמלות הנמוכות ביותר בתעשייה ומעניק גישה לכ-160 שווקים בעולם.

שאלות נפוצות

האם קרנות סל איריות בטוחות?

התשובה היא כן. רוב קרנות הסל האיריות מובנות כקרנות UCITS,

Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities זהו למעשה תו תקן אירופי המעיד על רגולציה מחמירה, שקיפות והגנה על המשקיעים. בנוסף, הבנק המרכזי של אירלנד הוא אחד הרגולטורים המובילים של ETF בעולם. כ-74% מסך קרנות הסל באירופה ממוקמות באירלנד. הן מנוהלות על ידי מנהלי קרנות מכובדים כמו Vanguard ו- cspx blackrock.

איך בודקים שקרן סל היא אירית?

ישנן מספר דרכים:

סמל הקרן  ISIN

קרנות איריות מתחילות באותיות IE כמו IE00B5B0M223

פרופיל הברוקר

אצל ברוקרים כמו IBKR ניתן לבדוק בפרופיל המפתח של הקרן ולחפש את ה- "Domicile" (מקום הרישום).

קרנות צוברות מול קרנות מחלקות (Accumulating vs Distributing)

דבר נוסף שייתכן שאינכם יודעים הוא אופי חלוקת הרווחים בקרן:צוברת (ACC – Accumulating)

קרן:צוברת (ACC – Accumulating)

הדיבידנדים אינם מחולקים אליכם אלא מושקעים מחדש אוטומטית בתוך הקרן. זה מצוין למשקיעים לטווח ארוך בישראל. הצבירה האוטומטית דוחה את תשלום מס רווחי הון עד למועד המכירה. זה מאפשר לאפקט הריבית דריבית לפעול במלוא עוצמתו.

קרן מחלקת (DIST – Distributing)

הקרן מחלקת את הדיבידנדים לחשבון הברוקראז' שלכם. מתאים אם אתם רוצים הכנסה פסיבית שוטפת.

דמי הניהול (Expense Ratio)

לקרנות סל איריות יש לעיתים דמי ניהול שנתיים גבוהים מעט יותר בהשוואה למקבילות האמריקאיות. לדוגמה, דמי הניהול של CSPX האירית הם 0.07% לעומת 0.03% של VO האמריקאית. אבל זכרו, ההפרש הזעום הזה מתגמד מול החיסכון של  15% מס על הדיבידנדים שתקבלו. לכן, הפער הזה לא מהווה שיקול משמעותי לבחירה בקרן אמריקאית.

 

   

מדריך השקעות למתחילים

פורסם בתאריך יולי 15, 2025 ע"י

מדריך פיננסי

מדריך השקעות למתחילים. ערוץ היוטיוב של מארק טילבורי © (Mark Tilbury), איש עסקים מבריטניה, מציג תכנים פיננסים במטרה לעזור לצופים להבין טוב יותר את העולם הפיננסי. מארק מאמין שכל אדם שילמד את כישוריו של מליונר, יוכל גם הוא להפוך למיליונר.

תרגום תוכן: 

תדמיינו לרגע שהתחלתם להשקיע ב-1985. במשך כמה שנים, הכסף שלך רק גדל וגדל, עד ש…

קרייני חדשות: "יום שני השחור. הם קוראים לזה "טבח יום שני". וול סטריט רשמה את הצניחה היומית הגדולה ביותר בהיסטוריה. ההשלכות של הירידה יפגעו במיליוני אנשים".

עד לנקודה הזו, כנראה שהחברים שלכם חשבו שאתם גאונים. אבל עכשיו הם מפצירים בכם למכור – ואתם מתעלמים מהם, ולאט־לאט השוק מתאושש… עד ש…

קרייני חדשות: "מדד הנאסד״ק מתרסק, ירידה של כמעט 10%. מונע על ידי מגזר הטכנולוגיה והאינטרנט במיוחד. סוחרים ומשקיעים בהלם".

החברים שלכם מתחננים שתמשכו את הכסף. אומרים לכם שזה הזמן לקחת רווחים לפני שתפסידו הכול.
אבל אתם מחזיקים חזק והשוק שוב מתחיל לעלות… עד ש…

קרייני חדשות: "זה היה אחד האירועים המשמעותיים בדורנו, עם השלכות אדירות".

לא היה לכם מושג שאתם נכנסים לרכבת הרים של חייכם – עד ש…

קרייני חדשות: "הכלכלה הגלובלית תתכווץ השנה ב-3%. זה המיתון החמור ביותר מאז השפל הגדול".

'זה חייב להיות הסוף של שוק המניות'.. אבל כשהכלכלה נפתחה מחדש, השוק זינק ב־27% מהשפל – וקבע שיאים חדשים. איזו חזרה מרשימה. משהו שלא ציינתי – המשקיע הזה מ-1985 הוא בעצם אני.
בדיוק חגגתי את יום הולדתי ה-18. התשואה השנתית הממוצעת בתקופה הזו הייתה 11.23%. אם רק הייתי משקיע 250 דולר בכל חודש בתקופה הזו, הייתי מגיע ל־1,841,521 דולר ו-8 סנט – תשואה של מעל 6000%. אבל בינינו? השקעתי הרבה יותר מזה. ועכשיו אתם מבינים את העוצמה של השקעות, הגיע הזמן להיכנס לפרטים.

האמת היא שזה מדהים כמה אנשים מדברים על השקעות אבל לא באמת מראים איך עושים את זה. אז עכשיו אעבור איתכם במהירות על איך להשקיע במניות ישירות מהטלפון שלכם.

כמובן, אני לא יועץ פיננסי. זו פשוט הדרך שאני עושה את זה. ולפני שתתחילו, ודאו שיש לכם קרן חירום של 3–5 חודשי מחייה.

שלב ראשון: פתיחת חשבון השקעה

הרבה אנשים נתקעים כאן, יש המון פלטפורמות וחשבון מכל סוג. אבל זה פשוט יותר ממה שזה נראה. ובימינו, אפשר לעשות הכל אונליין. כשהתחלתי להשקיע, הייתי צריך להתקשר לברוקר (עמיל בורסה) בכל פעם שרציתי לקנות מניה.

נשתמש באפליקציית Trading 212, אני אראה את זה דרך החשבון של הבן שלי כי שלי מבולגן ויש בו מניות חינמיות.
הוא עשה ניסוי קטן שם בשלושת החודשים האחרונים, ונדבר עליו בהמשך.

החשבון שפותחים צריך להיות כזה עם הטבות מס, בבריטניה זה נקרא Stocks and Shares ISA.
בארה"ב – Roth IRA. אני חושב שהאפשרות הבריטית עדיפה: אפשר להשקיע עד 20,000 פאונד בשנה בלי לשלם מס רווחי הון, וניתן למשוך את הכסף מתי שרוצים. לעומת זאת, באמריקה צריך לחכות לגיל פרישה והתקרה היא 6,500 דולר בשנה בלבד.

תשתמשו בכל אפליקציה שנוחה לכם, זאת פשוט אחת האהובות עליי.

שלב שני: הפקדת כסף

כמעט כל האפליקציות הופכות את זה לפשוט מאוד: לוחצים על שלושת הקווים > "הפקדת כספים".
אפשר לבחור העברה מיידית, כרטיס דביט, או במקרה שלנו – Apple Pay. נכניס 400 פאונד כדי שנוכל להשקיע יחד.
אתם יכולים להשקיע בכל סכום שאתם מרגישים בנוח להשקיע בו.

שלב שלישי: קבלת מניה חינמית

מכיוון שתכננתי לדבר על Trading 212, פניתי אליהם כדי לראות אם יסכימו לתת חסות לקטע הזה. הם הסכימו – ומציעים מניה בחינם בשווי עד 100 פאונד למי שמשתמש בקוד TILBURY בעת פתיחת חשבון.

אפשר גם להזמין חברים ולקבל מניות נוספות בחינם, כל עוד הם מפקידים כסף לחשבון. אם פתחתם חשבון ב־10 הימים האחרונים – אתם עדיין יכולים להזין את הקוד באפליקציה ולקבל מניה.

שלב רביעי: אסטרטגיית השקעה

חשוב לזכור: השוק עולה ויורד. קשה מאוד לבחור מניה מנצחת ולכן אני מעדיף להשקיע בכולן.. כן, בכולן. תחשבו על זה כמו מצעד המוזיקה. שירים טובים עולים למעלה, פחות טובים יורדים. אותו דבר קורה במדד S&P 500 –
500 החברות הגדולות בארה"ב: אמזון, גוגל, אפל, טסלה. אם חברה נופלת, היא יוצאת מהמדד, ואתם ממשיכים להשקיע בשאר. בקליק אחד, אתם משקיעים בכולן.

הבן שלי השקיע 5 פאונד ביום ב־S&P 500, בערך כמו מחיר של קפה בסטארבקס. רעיון מעולה – פשוט "להגדיר ולשכוח". עד כה, הוא הרוויח 36.46 פאונד – תשואה של 5.03%. לא רע לניסוי קטן.

שלב חמישי: אוטומציה עם "Pie"

באפליקציה, לוחצים על "Pies" ואז על "+". בוחרים מניות – נבחר לדוגמה להישאר עם S&P 500,
בוחרים "Accumulation" – זה משקיע מחדש את הדיבידנד, ולוחצים "Add to pie" > ואז "Auto Invest".

יש גם תחזית ערך – לפי ממוצע היסטורי: השקעה של 250 פאונד לחודש ל־31 שנה – סה"כ השקעה של 94,000 פאונד –
יכולה להפוך ל־1.14 מיליון. ל־40 שנה? זה יכול להיות 3.56 מיליון פאונד.

שלב שישי: בחירת מניות בודדות

לא מומלץ למתחילים, אבל אני יודע שחלק מכם ירצו לנסות, בעיקר אחרי שראו איך מניות כמו GameStop זינקו.

יש שתי שיטות ניתוח עיקריות:

  1. ניתוח טכני – גרפים, תבניות, טריידינג יומי.

  2. ניתוח יסודי – הכנסות, הנהלה, מותג.

אני מעדיף השקעות לטווח ארוך – מינימום 2–5 שנים. בודק דוחות כספיים, הנהלה, תזרים מזומנים. ב־Trading 212 אפשר לחפש מניות לפי קטגוריות (Big Tech, בנקים וכו’). יש גם פיד חברתי – אפשר להעתיק תיקים של אחרים בלחיצה.

נבחר מניה: לדוגמה טסלה. יש שתי אפשרויות:

  • Market Order – קונים במחיר השוק.

  • Limit Order – קובעים מחיר, ואם מגיעים אליו – קונים אוטומטית.

נרכוש טסלה ב־400 פאונד. לוחצים "שלח הזמנה" – וזהו, אנחנו בעלי מניות בטסלה.

סיכום

עכשיו אתם יודעים איך להתחיל להשקיע, מה עוצר אתכם?

"כן, מארק, אבל זה מסוכן, לא?"

תראו: אם הייתם משקיעים מגיל 25 סכום קבוע כל חודש – תוך 30 שנה הייתם פה. אם הייתם מחכים 10 שנים הייתם רחוקים הרבה יותר. ההבדל אדיר. אז תתחילו מוקדם.

עם תיק מגוון של קרנות מדד והשקעה עקבית, גם כשהשוק נופל, הנתונים ההיסטוריים מראים שתוכלו לצלוח את הסערה.
כמו שאני עשיתי. 

* הבהרה משפטית – הווידאו הזה אינו מהווה ייעוץ פיננסי, ויוצר הסרטון אינו יועץ פיננסי. כאשר משקיעים, ההון שלכם נמצא בסיכון. השקעות עשויות לעלות ולרדת, וייתכן שתקבלו חזרה פחות ממה שהשקעתם. ביצועים בעבר אינם מבטיחים תוצאות עתידיות. התמונות שבסרטון משמשות לצרכי הדגמה וחינוך בלבד, ואינן מעידות על ביצועים בעבר או בעתיד. השירות של 'Pies & AutoInvest' הוא שירות לביצוע פעולות בלבד. לא מדובר בייעוץ השקעות או בניהול תיק השקעות. השקעה אוטומטית מתייחסת לביצוע הפקדות מתוזמנות. אתם אחראים על כל החלטות ההשקעה ואיזון התיק. כרטיסי 212 מונפקים על ידי 'Paynetics', אשר מספקת את כל שירותי התשלום. T212 מספקת תמיכת לקוחות וממשק משתמש.

לסרטונים נוספים עם כתוביות בעברית או תרגום תוכן מהערוץ של Mark Tilbury לחצו על הקישור 

כדי להישאר מעודכנים בתכנים חדשים הצטרפו לדף הפייסבוק שלנו

איך להתחיל להשקיע

פורסם בתאריך מרץ 12, 2025 ע"י

השקעות לעצלנים

איך להתחיל להשקיע. תרגום תוכן, סרטון מערוץ היוטיוב של מארק טילברי © Mark Tilbury. מארק טילברי אומר על עצמו: "אני מאמין בתוקף שכל מי שלומד את המיומנויות של מיליונר יכול להפוך למיליונר, עזבתי את בית הספר בגיל 16 בלי כישורים ובלי כסף. אף אחד לא האמין בי, במיוחד לא המורים שלי. העבודה הראשונה שלי הייתה ייצור פחי אשפה מעץ בשכר של פחות מ-2 דולר לשעה. המנהל שלי הציק לי ונתן לי את כל העבודות הרעות. החלטתי להפסיק ולהקים עסק משלי. זה היה סיכון גדול. 30 שנה אחרי אני מנהל עסק של מיליוני דולרים. הרווחתי יותר מ-50 מיליון. יש לי את בית החלומות שלי והכי חשוב, יש לי את החופש לבלות עם המשפחה שלי. עכשיו אני רוצה לעזור לכם להיות חופשיים כלכלית".

הפעם מארק טילברי קורא לנו לצאת מאזור הנוחות שלנו ולדאוג לעתידנו. אם אתה שאפתן אבל עצלן, הסרטון הזה יעזור לך להשתחרר מהמלכודת החברתית ולהגשים את מלוא הפוטנציאל שלך.

מטעמי נוחות הטקסט נכתב בלשון זכר ומיועד לנשים וגברים כאחד. 

זאת המציאות עבור רוב האנשים

הנה האמת הכואבת. השעון שלך מתקתק ושום דבר לא משתנה. הראש שלך אולי מלא ברעיונות ושאיפות, אבל בלי פעולה, החיים שעליהם תמיד חלמת יתחילו להיעלם. כל יום שאתה מחכה, אתה מבזבז יותר זמן. ואם לא תיזהר, החיים שלך יתחילו להיראות שטוחים, צפויים ולגמרי לא מעוררי השראה. זו המציאות עבור רוב האנשים. חמש השנים האחרונות עברו באותו מקום עבודה, עם אולי כמה העלאות שכר אם היה לך מזל. אפילו לאחר ההעלאות הללו, הגרף לא משתפר בהרבה, ולעיתים אף יורד. זאת מכיוון שככל שאנשים מרוויחים יותר, כך הם נוטים להוציא יותר.

תסכול ממסלול שתוקע אותך

החלק הגרוע ביותר הוא שהדפוס הזה הפך לנורמה בחברה, שאומרת לך שאתה עצלן ושאין לך את מה שצריך כדי להצליח. אבל גם אם זה היה המצב שלך בשנתיים, שלוש, ארבע השנים האחרונות או יותר, זה לא חייב להיות המצב השנה. אני לא מאמין שאתה עצלן. אתה פשוט לכוד בתוך מערכת שנועדה לגרום לך להמשיך לרוץ במקום, תוך שהיא משכנעת אותך שקצב ההתקדמות האיטי הוא הדרך היחידה. מה שאתה מרגיש זו לא עצלנות – זהו תסכול ממסלול שמעולם לא נועד לגרום לך לשגשג.

אפשר לצאת מזה

הסרטון של היום עוסק בתהליך חמישה שלבים כדי לברוח מהמלכודת הזו ולהתחיל ליצור מומנטום אמיתי בחיים שלך. אז בואו נתחיל.

שלב ראשון – קיפאון

שלב ראשון נקרא קיפאון, וסביר להניח שזה המקום שבו אתה נמצא כרגע. הסיבה שאתה מרגיש כאילו נזרקת למים עמוקים בלי הכנה או הכוונה היא כי זה בדיוק מה שקרה. אתה מסיים את בית הספר, מקבל את העבודה הראשונה שלך – וזהו. אתה נשאר לבד. לכן אתה בוחר בדרך הבטוחה ונשאר באותו תפקיד, בלי לקחת סיכונים. אם תישאר בשלב הזה יותר מדי זמן, אתה מסתכן בלהפוך לעבד לחובות, כאשר ההכנסה שלך בקושי מספיקה לכסות את ההוצאות החודשיות שלך.

"האיפוס הגדול"

כרגע, שעון החוב הלאומי עומד על 36 טריליון דולר וממשיך לעלות בכל שנייה. אם זה לא מוכיח שהחברה שלנו בנויה על חוב, אני לא יודע מה כן. אנשים מחזיקים בפחות בתים, פחות רכבים ופחות מותרות, כאשר המגמה של שכירות במקום בעלות הולכת וגדלה. זה לא קורה רק כי הזמנים משתנים. האליטה תכננה זאת מראש במסגרת מה שנקרא "האיפוס הגדול" (The Great Reset).  המטרה היא להרחיק את הכוח מהאנשים באמצעות שלילת בעלות ושליטה. דמיין שהממשלה תהיה הבעלים של הבית שלך ותאפשר לאחרים לגור בו בכל פעם שאתה אינך נמצא. זה העתיד שהם רוצים, וזה אומר שבריחה מהמלכודת של החברה תהיה כמעט בלתי אפשרית.

כסף שווה חופש, חופש שווה אושר

הם מכרו לנו את השקר שכסף לא מביא אושר. זהו שקר שהומצא על ידי העשירים כדי לשלוט בעניים ולהשאיר אותנו תלויים בפנסיות מדינה שבקושי מספיקות לכלום. במציאות, כסף שווה חופש, וחופש שווה אושר. העשירים הולכים להמשיך להתעשר, אז למה שלא תצטרף אליהם?

אם אתה מזהה את השלב הזה מוקדם, אתה יכול לקחת סיכונים מחושבים כדי לצאת ממנו לפני שיהיה מאוחר מדי. אל תהיה חלק מ-58% מהאמריקאים שחיים מתלוש לתלוש, מספר שלדעתי יגדל בשנים הקרובות. הפעולה הראשונה שאתה עושה היא החשובה ביותר. התחל על ידי לקיחת שליטה מלאה על הכספים שלך. עקוב אחרי כל דולר שאתה מוציא, והתייחס בכנות לגבי מה חיוני ומה מותרות. השתמש במודעות הזו כדי להפוך את החיסכון שלך לאוטומטי, כך שתוכל להפריש כסף בכל חודש, גם אם הסכום קטן. בסופו של דבר, אפילו קונסולת ה-Xbox שלך מספיק חכמה כדי לשמור את התקדמות המשחק שלך, אז למה שלא תשמור גם את הכסף שלך?

שלב שני – הצתה

השלב הבא נקרא הצתה. תאמינו או לא, יותר מ-50% מהאנשים לעולם לא מגיעים לשלב הזה. כאן תתחיל לראות הבדל בינך לבין החברים שלך. בשלב הזה, אתה עושה כל מה שאפשר כדי לצאת מהקיפאון, אבל זה קשה כי יש כמה דברים שמעכבים אותך.

הראשון – החברים שלך. הם לא תמיד יאהבו את הגישה החדשה שלך, כי זה מאלץ אותם או להשתנות בעצמם או להישאר מאחור. שניהם כואבים מאוד. לכן, הם ינסו להוריד אותך חזרה לרמתם, כי זו האופציה הקלה יותר. אני בטוח שחווית את זה בעבר. אתה מספר לחבר על הישג שלך, והוא לא נראה נלהב במיוחד ומנסה להסיט את השיחה אליו.

האינפלציה מורידה את ערך הכסף שלך

הבעיה השנייה שתתמודד איתה היא אינפלציה. שמירה על כל הכסף שלך בבנק רק תאט אותך בטווח הארוך ותגרום לעוד שלבי קיפאון בהמשך הדרך. איך זה קורה? בגלל האינפלציה, הערך של הכסף שלך הולך ופוחת משנה לשנה.

השפעת האינפלציה על החסכונות שלך לאורך זמן

נניח שיש לך 5,000 דולר בבנק, ואתה לא מרוויח עליהם ריבית. אם שיעור האינפלציה השנתי עומד על 2.5% (שיעור נפוץ למדי), תוך 20 שנה, עדיין תראה 5,000 דולר בחשבון שלך, אבל בפועל הם יהיו שווים רק 3,051 דולר במונחים של כוח קנייה היום.

הערך האמיתי של הכסף מתכווץ

כלומר, למרות שהמספרים לא משתנים, הערך האמיתי של הכסף שלך מתכווץ כי המחירים עולים. זו בדיוק הסיבה לכך שחיסכון צריך להיות מנוהל כך שהכסף יצמח לאורך זמן. בואו נשווה את זה לתרחיש שבו אתה משקיע את הכסף שלך. אם למשל היית משקיע את אותם 5,000 דולר במדד S&P 500 עם תשואה ממוצעת של 7% לשנה לאחר התאמה לאינפלציה, לאחר 20 שנה הסכום המשוער היה צומח ליותר מ-20,000 דולר.

חשוב לזכור שאין הבטחות, ותשואות ההשקעה יכולות לעלות ולרדת, כך שתוצאות העבר אינן ערובה לעתיד. אבל זה מדגים את הכוח של ריבית דריבית לאורך זמן, במקום לתת לאינפלציה לשחוק את הכסף שהרווחת בעמל רב.

אפשר גם להשקיע בסכומים קטנים

אם אתה רוצה להתחיל להשקיע, אני ממליץ להוריד את אפליקציית Trading 212 שבה תוכל להשקיע אפילו בסכומים קטנים של פאונד או יורו כדי להתחיל. גם אם תצליח להשקיע רק חמישה פאונד או יורו ביום בחודשים הקרובים, זה באמת יעזור לך לצאת מהשלב של הקיפאון ולנקוט את הצעדים הראשונים. רק זכור להשקיע רק את מה שאתה יכול להרשות לעצמך. אל תשאיר את עצמך ללא מזומן, כי יש לנו עוד הרבה עבודה בשלב הבא.

שלב 3: האצה

זה השלב שבו אתה מתחיל לצבור מומנטום אמיתי, אבל מה שהביא אותך עד לכאן לא יספיק כדי להביא אותך לשלב הבא – אלא אם אתה רוצה לחכות עשורים עד שתשיג חופש כלכלי. זה הזמן להאיץ. עליך להתחייב לחלוטין לנצל את ההזדמנויות הקיימות, כי הן לא יישארו שם לנצח.
בשלב הזה התמקדתי בשלושה גורמים שעזרו לי להאיץ את הצמיחה הכלכלית שלי באופן דרמטי:
תזרים מזומנים, קשרים וביטחון עצמי.

  1. תזרים מזומנים

אתה צריך מקור הכנסה קבוע, כך שתוכל להשתמש בו ליצירת עושר נוסף. תזרים מזומנים הוא הדלק של המנוע הפיננסי שלך. הדרך הטובה ביותר ליצור תזרים מזומנים היא להקים הכנסה צדדית שמייצרת רווחים מידיים. זה לא חייב להיות רעיון עסקי בשווי מיליארד דולר, אלא משהו פשוט ושירותי עם עלויות התחלה נמוכות שעונה על צורך ברור.

לדוגמה:

  • ניהול מדיה חברתית
  • עריכת וידאו
  • פרסום ממומן בפייסבוק עבור עסקים

המטרה שלך היא להכניס כסף כמה שיותר מהר.
אם הייתי צריך להתחיל מחדש, הייתי מקים עסק מבוסס שירות שפונה לעסקים אחרים, במיוחד בתקופות של אי-ודאות כלכלית.
חברות מוכנות לשלם על כל דבר שמסייע להן להרוויח יותר כסף, ואם תמצב את עצמך כמי שיכול לספק תוצאות, תהיה בלתי ניתן להחלפה.

  1. קשרים

הסביבה שלך משפיעה על ההצלחה שלך יותר ממה שאתה חושב. זה לא מקרי שאנשים מצליחים נמצאים בסביבה של אנשים מצליחים אחרים.
אתה בטח מכיר את המשפט:אם אתה מוקף בחמישה אנשים כושלים, אתה תהיה השישי."
כשאתה מקיף את עצמך באנשים בעלי חשיבה דומה זה פותח בפניך הזדמנויות, מעורר בך מוטיבציה ומספק לך תובנות חשובות.
השקע מאמץ בייצירת רשת קשרים בפלטפורמות כמו אינסטגרם או לינקדאין. ואל תחשוש לפנות לאנשים שמעוררים בך השראה.

  1. ביטחון עצמי

זה מה שמבדיל בין אלה שמאיצים קדימה לבין אלה שנשארים במקום. ביטחון עצמי מאפשר לך לקחת סיכונים מחושבים ולבצע מהלכים שאחרים מפחדים לעשות. בלי ביטחון עצמי, תהסס ברגעים הקריטיים ותפסיד הזדמנויות משנות חיים. אתגר את עצמך וצא מאזור הנוחות, גם אם זה מפחיד.
בין אם זה להציע שירות ללקוח גדול או להשקיע במיומנות שתגרום לך לבלוט – הצעד הזה ישתלם לך.

שלב 4: הרחבה

עכשיו, כשצברת תאוצה, הגיע הזמן לשלב הבא,  הרחבה. זה השלב שבו העושר שלך מתחיל לגדול בצורה אקספוננציאלית כי אתה משקיע בנכסים שמייצרים לך הכנסה פסיבית וצוברים ערך עם הזמן.

הצעד הראשון הוא להבין את ההבדל בין נכסים  לבין התחייבויות.
הרבה אנשים מבזבזים כסף על התחייבויות – מכוניות יקרות ובתים שאינם מניבים הכנסה.
למרות שהדברים האלה נראים טוב כלפי חוץ, הם רק מרוקנים אותך כלכלית. במקום זאת, התמקד בהשקעה בנכסים שמכניסים לך כסף:

  • נדל"ן להשכרה
  • מניות שמניבות דיבידנדים
  • כישורים רווחיים שיכולים להפוך להכנסה צדדית

אני יודע שזה נשמע גדול ומורכב עכשיו. אבל אל תשכח,  כל השלבים הקודמים בנו אותך לנקודה הזו.
אם פעלת לפי התוכנית הזו אתה כבר 8, 10 שנים בתוכה.  וגם אם כרגע אתה חושב "אני עדיין לא שם, אתה תהיה שם בעתיד.

יש שתי גישות עיקריות לשלב הזה:

  1. גיוון השקעות. פיזור ההשקעות בכמה אפיקי נכסים שונים, כדי להפחית סיכון ולשמור על העושר שלך.
  2. השקעות ממוקדות. ריכוז ההשקעות במספר מצומצם של נכסים, שבהם יש לך ידע עמוק וביטחון גבוה.
    הגישה הזו מסוכנת יותר, אבל אם תבוצע נכון יכולה להביא תשואות גדולות ומהירות יותר.

הרבה מיליארדרים, כולל אילון מאסק וג'ף בזוס, בנו את ההון שלהם דרך השקעות ממוקדות מהסוג הזה.
הבחירה בין פיזור לבין מיקוד תלויה בסיבולת הסיכון שלך ובניסיון שלך.
אם אתה רק מתחיל, גיוון השקעות זו הדרך החכמה.
אבל כשתרכוש ביטחון וניסיון גישה ממוקדת יכולה להאיץ את הצמיחה הכלכלית שלך.

שלב 5: שליטה

ברוך הבא לשלב האחרון – שליטה. בשלב הזה, השגת חופש כלכלי ואתה חי על פי התנאים שלך.
הכסף כבר לא מהווה דאגה כי הנכסים שלך מניבים מספיק הכנסה כדי לממן את החיים שלך ומאפשרים לך לעשות את מה שחשוב לך באמת.

אבל שליטה זה לא רק להירגע על חוף במלדיבים. זה גם להשאיר מורשת ולעזור לאחרים להצליח.
האנשים העשירים בעולם, כמו וורן באפט ואופרה וינפרי מבינים את החשיבות של נתינה ובניית דבר שיחזיק מעבר לחייהם.

בשלב הזה, הפוקוס שלך צריך לעבור מהגדלת העושר לשמירה עליו:
השקעה מחדש של הרווחים כדי להמשיך לצמוח
חניכה וליווי של אחרים
שיתוף הידע שצברת לאורך הדרך

לבסוף, שליטה אינה רק על כסף אלא על חופש אמיתי. חופש לבחור איך לחיות, חופש לעסוק במה שאתה אוהב וחופש ליצור מורשת שתשפיע על אחרים.

אז האם אתה מוכן לצאת לדרך הזו? זה לא יהיה קל. אבל אם תעקוב אחרי השלבים האלה, תוכל ליצור את החיים שתמיד חלמת עליהם ולהגיע לפסגה. נתראה שם!

לסרטונים נוספים עם כתוביות בעברית או תרגום תוכן לעברית בנושא "איך לעשות כסף" לחצו על הקישור

גילוי נאות כתב ויתור:

הסרטון הזה אינו מייצג ייעוץ פיננסי ואני לא יועץ פיננסי. בעת השקעה, ההון שלכם נמצא בסיכון. השקעות יכולות לעלות ולרדת וייתכן שתקבלו בחזרה פחות ממה שהשקעתם. ביצועי העבר אינם ערובה לתוצאות עתידיות. 

לסרטונים נוספים של מארק טילברי עם כתוביות בעברית או תרגום תוכן לעברית לחצו על הקישור

 

איך תהפכו לעשירים?

פורסם בתאריך מרץ 11, 2025 ע"י

גם אתם יכולים להתעשר

איך תהפכו לעשירים? תרגום תוכן, סרטון מערוץ היוטיוב של מארק טילברי © Mark Tilbury. מארק טילברי אומר על עצמו: "אני מאמין בתוקף שכל מי שלומד את המיומנויות של מיליונר יכול להפוך למיליונר, עזבתי את בית הספר בגיל 16 בלי כישורים ובלי כסף. אף אחד לא האמין בי, במיוחד לא המורים שלי. העבודה הראשונה שלי הייתה ייצור פחי אשפה מעץ בשכר של פחות מ-2 דולר לשעה. המנהל שלי הציק לי ונתן לי את כל העבודות הרעות. החלטתי להפסיק ולהקים עסק משלי. זה היה סיכון גדול. 30 שנה אחרי אני מנהל עסק של מיליוני דולרים. הרווחתי יותר מ-50 מיליון. יש לי את בית החלומות שלי והכי חשוב, יש לי את החופש לבלות עם המשפחה שלי. עכשיו אני רוצה לעזור לכם להיות חופשיים כלכלית".

הפעם מארק טילברי ממליץ על הספרים שיכולים לעזור לכם לבנות עושר ולהשפיע על העולם. מטעמי נוחות הטקסט נכתב בלשון זכר ומיועד לנשים וגברים כאחד. 

תרגום הסרטון

אז אתה רוצה להיות מיליונר וכולם אומרים לך לקרוא ספרים. אבל בקושי יש למישהו זמן לזה. למזלי, במהלך השנים בעסקים קראתי מאות ספרים, אבל יש 40 ספרים על יצירת עושר שבאמת השאירו עליי חותם. בסרטון הזה, אני הולך לתמצת את כל הספרים האלה לשיעורים המרכזיים שבאמת יהפכו אותך לעשיר. ולא, אני לא סתם אומר את זה – יש לי ניסיון בכך. התחלתי מכלום והגעתי לעשרות מיליונים, ולא הרווחתי את הכסף שלי ביוטיוב כמו רוב האנשים כאן – עשיתי זאת דרך ניהול עסקים אמיתיים. לכן אני מבטיח שהדברים שאשתף איתך היום יכולים לקחת אותך מ-0 ל-100,000 דולר, מ-100,000 למיליון, וממיליון ל-10 מיליון – אם תיישם אותם נכון.

שלב ראשון: מ-0 ל-100,000 דולר

קודם כל, אתה צריך להשתלט על המחשבות שלך. לא גדלתי במשפחה עשירה, ואני זוכר בבירור שבילדותי אנשים אמרו שוב ושוב את המשפט: "כסף הוא שורש כל רע."

לחשוב כמו מיליונר

הספר "לחשוב כמו מיליונר" מאת ט. הארב אקר (באנגלית Secrets of The Millionaire Mind מסביר כיצד משפטים כאלה גורמים לנו להאמין שאנשים עשירים הם השטן. לקח לי זמן רב להשתחרר מהתחושה השלילית בבטן כשחשבתי על להרוויח כסף. אם הייתי קורא את הספר הזה מוקדם יותר, הוא היה עוזר לי להבין את הבעיה הזאת מהר יותר. ברגע שהתגברתי על המכשול הזה, הייתי צריך לשאול את עצמי: מה בעצם הכסף נותן לי? עבורי, התשובה הייתה חופש.

הפסיכולוגיה של הכסף

הספר "הפסיכולוגיה של הכסף" The Psychology of Money מציג את זה קצת אחרת ואומר שהכול קשור לשליטה, אבל בסופו של דבר, המטרה זהה – שתוכל לעשות מה שאתה רוצה, מתי שאתה רוצה. הספר גם מדבר על ההבדל בין אנשים עשירים לבין אנשים אמידים. עושר הוא מה שלא רואים – זה הרכב שלא נרכש, היהלומים שלא נקנו, השיפוץ שנדחה, הבגדים שלא נקנו והשדרוג למחלקה ראשונה שסורב. לרוע המזל, רבים כלל לא מאמינים שהם יכולים להיות עשירים. אני זוכר שחברים שלי בבית הספר אמרו דברים כמו: "אני מקווה שאמצא עבודה בסדר כשאסיים ללמוד." הם אפילו לא קיוו למצוא עבודה טובה.

 הקסם של החשיבה בגדול

הקסם של החשיבה בגדול, The Magic of Thinking Big מסביר שאנשים מציבים לעצמם קו סיום נמוך מדי ולכן לעולם אין להם סיכוי אמיתי להצליח. אני לא מאמין שרק לחשוב בגדול יהפוך אותך למצליח, אבל זה בהחלט הצעד הראשון.

אפקט המנצח: מדע ההצלחה וכיצד להשתמש בו

הספר The Winner Effect מציג מחקרים המוכיחים את התופעה הזו. למשל, נמצא כי קיים קשר חיובי בין הצלחה במסחר בשוק ההון לבין רמות הטסטוסטרון של הסוחרים. יתר על כן, הצלחה מגבירה את מספר הקולטנים לטסטוסטרון במוח שלך, מה שגורם לך להצליח יותר בעתיד. זו הסיבה שחשוב להציב מטרות קטנות וברות השגה ולנצח כל יום.

אין מידע על תרגום של הספר לעברית. הספר זמין באנגלית בפורמטים שונים, כולל כריכה קשה, כריכה רכה, וגרסה דיגיטלית.

חשוב והתעשר

הספר "חשוב והתעשר" Think and Grow Rich מספר על מפקד צבא גדול שהורה לשרוף את ספינותיו, כך שלחייליו לא הייתה דרך חזרה. כתוצאה מכך, הם נלחמו במלוא הכוח וניצחו בקרב מול כל הסיכויים. זה מדגיש את ההבדל בין לרצות להצליח לבין להיות חייב להצליח.

הרגלים אטומיים

הספר "הרגלים אטומיים", Atomic Habits  מסביר כי רוב האנשים מתמקדים במטרה הסופית (שאינה בשליטתם), במקום בתהליך שמוביל אליה (שכן נמצא בשליטתם). אחד הדברים הכי שימושיים שלמדתי מהספר הזה הוא "ערימת הרגלים" – טכניקה שבה אתה מצמיד הרגל חדש להרגל קיים, כך ששניהם מתבצעים יחד. אבל רוב האנשים רק דוחים דברים ולעולם לא מפתחים הרגלים טובים.

שבעת ההרגלים של אנשים אפקטיביים במיוחד

הספר "שבעת ההרגלים של אנשים אפקטיביים במיוחד", The Seven Habits of Highly Effective People מדגיש את חשיבות הידיעה לאן אתה הולך ומה המורשת שברצונך להשאיר אחריך. זה מעניק לי מוטיבציה אדירה, אבל זה רק חלק אחד מהמשוואה.

שנת 12 השבועות

הספר "שנת 12 השבועות", The 12 Week Year מציע להתייחס לשנה כאל 12 שבועות בלבד, כדי ליצור תחושת דחיפות. זה ממש דיבר אליי, כי אני יודע שאני עובד הכי טוב תחת לחץ.

לא מצאנו את הספר מאת בריאן פ.מורן (Brian P. Moran) ומייקל לנינגטון (Michael Lennington) בתרגום לעברית. ניתן למצוא את הספר באנגלית בפורמטים שונים, כולל ספרי אודיו, בפלטפורמות כמו Amazon.

אבא עשיר, אבא עני

הספר "אבא עשיר אבא עני", Rich Dad Poor Dad מלמד אותנו שכל מה שאנחנו קונים הוא או נכס או התחייבות. כדי לדעת מה זה, פשוט שאל את עצמך: "האם זה מכניס לי כסף, או מוציא ממני כסף?" אם אתה רוצה להיות עשיר, המטרה שלך צריכה להיות לרכוש כמה שיותר נכסים.

 הדרך שלך להצלחה, אפקט ההצטברות

שינויים קטנים ומתמידים לאורך זמן מובילים לתוצאות גדולות. הספר The Compound Effect "הדרך שלך להצלחה", משתמש באנלוגיה. מה עדיף – 3 מיליון דולר עכשיו, או אגורה שמכפילה את עצמה כל יום במשך 31 יום? האגורה היא התשובה הנכונה, כי בסוף היא מגיעה ל-10.7 מיליון דולר. הספר מדגים את הכוח של ריבית דריבית – עיקרון קריטי לבניית עושר.

המדריך למשקיע המתחיל

הספר המדריך למשקיע המתחיל,  The Little Book of Common Sense Investing מסביר שניסיון לנצח את השוק הוא משחק אבוד. במקום זאת, עדיף להחזיק את כל השוק – למשל, להשקיע במדד S&P 500 או בקרן מדד רחבה. מעניין לציין כי במשך 35 שנים, רק 1% מקרנות הנאמנות הצליחו להביס את השוק ביותר מ-2%. זה אומר שקרנות מחקות הן הבחירה החכמה ביותר עבור רוב האנשים.

צעד אחד לפני וול סטריט

אין מידע ודאי על תרגום רשמי לעברית של הספר One Up On Wall Street. הספר מאת פיטר לינץ' נחשב לקלאסי ופופולרי מאוד, ייתכן שקיימים תרגומים לא רשמיים או תקצירים בעברית ברשת.

אתה חייב ליישם את הידע שלך בפועל

המשמעות היא שאם יש לך הרבה ניסיון עם חברה או מוצר, ייתכן שיש לך יתרון גדול יותר מהמשקיעים המקצועיים כשזה מגיע להשקעות. לפני שנעבור לשלב הבא, יש דבר אחד שחשוב להבהיר. קריאת ספרים על השקעות יכולה להעניק לך ידע תיאורטי, אבל כדי להצליח באמת בהשקעות ולצבור עושר, עליך ליישם את הידע הזה בפועל. אז אם אתה מתכוון להשקיע, עליך לוודא שאתה משתמש בכלי שמספק לך את כל המידע הדרוש לקבלת החלטות מושכלות. כאן נכנס לתמונה הספונסר של היום, Moomoo. אם אתה מעוניין בבניית עושר, באמת כדאי לך להקשיב. מדובר בפלטפורמת השקעות עוצמתית שהוקמה בעמק הסיליקון עם יותר מ-20 מיליון משתמשים ברחבי העולם. ניתן לסחור במניות ישירות מהמחשב הנייד, האייפד או הסמארטפון, בארה"ב, באוסטרליה או בסינגפור. בנוסף, אין צורך לדאוג לעמלות מסחר או למינימום פתיחת חשבון. אני אישית אוהב מאוד את הכלי החינמי שהם מציעים, שמאפשר לראות באילו מניות משקיעים מוסדות מפורסמים ואילו מגזרים מתפקדים בצורה הטובה ביותר.

שלב שני: מ-100,000 דולר למיליון דולר

כעת, לאחר שתיקנת את כל האמונות הפנימיות שלך, כדי לעשות את הקפיצה הבאה, עליך לדעת כיצד לייצר יותר ערך מעבר למכירת הזמן שלך. מלמדים אותנו ללכת לבית הספר, להשיג ציונים טובים ואז למצוא עבודה עם משכורת גבוהה. עם זאת, כשאתה פועל כך, פוטנציאל ההשתכרות שלך מוגבל. אתה חייב ליישם את הידע שלך בפועל

רביעי תזרים המזומנים

הספר "רביעי תזרים המזומנים",  "Cash Flow Quadrant" מתאר ארבע דרכים שונות להרוויח כסף:

  • E (עובד – Employee)
  • S (עצמאי – Self-Employed)
  • B (בעל עסק – Business Owner)
  • I (משקיע – Investor)

לבעלי עסקים ולמשקיעים יש את היתרון של שימוש בכספם ובזמנם של אחרים כדי לבנות את העושר שלהם. זו הסיבה שחשוב לעבור לצד הימני של הריבוע אם אתה רוצה להיות עשיר. אבל מה זה אומר באמת להיות עשיר? הספר "The 4-Hour Work Week" מסביר זאת בצורה הטובה ביותר.

ארבע שעות עבודה בשבוע

הספר "ארבע שעות עבןדה בשבוע" טוען שהכנסה יחסית מנצחת הכנסה מוחלטת. כדי להבין את ההצהרה הזו, אשאל אותך שאלה: בנקאי השקעות מרוויח 500,000 דולר בשנה ועובד 80 שעות בשבוע. מצד שני, יזם בתחום המסחר האלקטרוני מרוויח 40,000 דולר בשנה, אבל עובד רק 4 שעות בשבוע. מי עשיר יותר? אם נסתכל רק על ההכנסה המוחלטת, הבנקאי מרוויח הרבה יותר כסף. אבל אם נחשב לפי שעות עבודה, הבנקאי מרוויח 120 דולר לשעה, ואילו היזם מרוויח 200 דולר לשעה. ואם נלך צעד נוסף קדימה – היזם כבר יכול לחיות את חיי ה"חופש" שהבנקאי רק חולם עליהם, כיוון שהוא יכול לעבוד מכל מקום בעולם. אני אישית תמיד אעדיף את הדרך של היזם.

מאפס לאחד

בספר "Zero To One", "מאפס לאחד", נאמר שהשלב הראשון להקמת עסק מצליח הוא להמר על "אמת מנוגדת לקונצנזוס". זהו הבסיס לרוב העסקים המצליחים. לדוגמה, נטפליקס הייתה צריכה להמר על כך שאנשים ירצו לצפות בסדרות בבינג' בבית, ו-Airbnb הייתה צריכה להאמין שאנשים יסכימו ללון בבתי זרים. לרוב האנשים, המכשול הגדול ביותר הוא מציאת רעיון עסקי. עם זאת, לרוב זה קל יותר משנדמה לך.

צא מהקופסה

הספר "Disrupt You" מתאר שיטה יעילה למציאת רעיונות עסקיים: כתוב שלושה דברים שמרגיזים אותך בכל יום וחשוב כיצד ניתן לשפר אותם. אם תעשה זאת מדי יום, תקבל 90 רעיונות חדשים בכל חודש.כאשר יש לך רעיון, אל תפחד לשתף אותו עם אנשים שיכולים לעזור לך. רבים נוטים להיות מגוננים מדי על הרעיונות שלהם, אבל האמת היא שרעיון בפני עצמו בדרך כלל אינו שווה הרבה.

אין מידע ודאי על תרגום רשמי של הספר "Disrupt You" מאת ג'יי סמיט לעברית. השם עצמו מעניין, "Disrupt You" הוא ביטוי שקשה לתרגם בצורה מדויקת לעברית. הוא משלב בתוכו כמה משמעויות. ניתן היה לתרגמו לביטויים רבים. אנחנו בחרנו בכותרת "צא מהקופסה" מכיוון שהביטוי קליט וברור לנו. הוא מעביר את הרעיון של יציאה מהמוכר והנוח. התרגום הישיר לעברית יהיה "שבש את עצמך". הוא מעביר את הרעיון של שיבוש המצב הקיים עם דגש על שיבוש עצמי. אבל הוא עשוי להישמע קצת מוזר בעברית. אולי בעברית אפשר היה להשתמש בביטוי "שבש את התבניות שלך". זה משקף שיבוש מצב הקיים עם דגש על שיבוש התבניות המחשבתיות והפעולות שלך. זה יכול להיות תרגום מתאים לחדשנות ושינוי שחיוניים להצלחה. אפשר היה לחשוב גם על –  

"חולל מהפכה בעצמך": מעביר את הרעיון של שינוי משמעותי וקיצוני. יכול להתאים לשינוי קריירה או שינוי אישי עמוק.

"התנע את עצמך מחדש": מדגיש את הרעיון של התחלה חדשה ושינוי כיוון. מרמז על שינוי הרגלים או שינוי דרך חשיבה.

"ערער על עצמך": התרגום הזה מעביר את הרעיון של הטלת ספק בעצמי ומציאה דרכים חדשות. 2 אפשרויות נוספות היו יכולות להיות – "חדש את עצמך" או "צור שינוי בעצמך"

הסטארט-אפ הרזה

הספר "The Lean Start-up", "הסטארט-אפ הרזה"  מדגיש את החשיבות של הביצוע ושימוש בלולאת המשוב: "בנה, מדוד, למד". הגישה הזו מבטיחה שלא תיצור משהו שאף אחד לא רוצה ומאפשרת לך לבצע שינויים ולהתאים את הרעיון שלך תוך כדי תנועה. נערך מחקר מעניין על 108 עסקים חדשים ב-30 תעשיות שונות. מתוך כולם, 92 עסקים בחרו להיכנס ל- "שוק אדום" (עם תחרות גבוהה), בעוד ש-16 אימצו את אסטרטגיית שוק כחול, "Blue Ocean".

המעבר לאוקיינוס הכחול

הספר "Blue Ocean Strategy", "המעבר לאוקיינוס הכחול" מתייחס לשוק עם מעט תחרות או ללא תחרות כלל, בעוד "שוק אדום" קרוי כך בשל הקרבות הקשים בין המתחרים. המחקר גילה כי 39% מהרווחים הגיעו מעסקים שפעלו בשוק האדום, ואילו 61% מהרווחים הגיעו מעסקים שהשתמשו באסטרטגיית האוקיינוס הכחול. יתרה מכך, עסקים אלו שלטו בתעשיות שלהם במשך 10 עד 15 שנים לאחר השקתם.

איך ליצור ביקוש יתר

אסטרטגיה טובה ליצירת "אוקיינוס כחול" משלך היא להפוך את המוצר שלך ל-"Oversubscribed". קח לדוגמה את פרארי. הרבה אנשים רוצים אותן, אבל לא כולם יכולים להשיג אחת. ובכל זאת, בעלי פרארי לא דואגים. המחסור הזה רק מגביר את הביקוש ומעלה את היוקרה של המכונית. כל מוצר שנמצא בביקוש יתר מושך אליו אנשים שמוכנים לשלם, אבל לא יכולים לקבל אותו מיד.

אין מידע ודאי לגבי תרגום רשמי לעברית של הספר "Oversubscribed" מאת דניאל פריסטלי.

פרסום פורץ דרך

כשאני רוצה להגדיל את הביקוש למוצרים שלי, אני תמיד זוכר את העיקרון המרכזי מספר "Breakthrough Advertising". הספר הזה הוא למעשה היקר ביותר ברשימה. הוא קובע שאתה לא יכול "לייצר" תשוקות – במקום זאת, תפקידך ליצור מוצר שממלא תשוקה קיימת.

אין מידע ודאי על תרגום רשמי של הספר מאת יוג'ין שוורץ לעברית. הספר נחשב לספר קלאסי ומשפיע מאוד בתחום הפרסום והקופירייטינג. הספר מציג תובנות עמוקות לגבי פסיכולוגיה של צרכנים ואסטרטגיות פרסום אפקטיביות.

שלב שלישי: ממיליון דולר ל-10 מיליון דולר

השפעה: הפסיכולוגיה של השכנוע

אילון מאסק לא היה מצליח כל כך אם לא הייתה לו היכולת להלהיב אחרים לגרום לחזון שלו להתגשם. הספר "השפעה: הכוח של השכנוע", "Influence: The Psychology of Persuasion" הוא אחד הספרים הטובים ביותר בנושא הזה. אני משתמש בעיקרון הזה שנים רבות בחנויות הדגמים שלי. העובדים שלי מעודדים לעזור ללקוחות עם תיקונים קטנים בחינם. אני יודע שאם נעשה זאת, הלקוח הרבה יותר סביר שיחזור בעתיד ויבצע רכישה גדולה. אתה יכול ליישם זאת בכל תחום. פשוט תתמקד במתן ערך, ובסופו של דבר זה יחזור אליך. עבודה עם אנשים יכולה להיות מתישה – אתה לא יכול לוותר על החזון שלך, אבל גם חשוב שהעובדים שלך לא ישנאו אותך.

בלי פשרות

הספר "בלי פשרות", "Never Split The Difference" מסביר שאפשר להתמודד עם זה באמצעות מה שנקרא "אמפתיה טקטית". המפתח הוא להזדהות עם המצב של הצד השני, כדי לגרום לו להזדהות עם שלך.

כיצד לרכוש ידידים והשפעה

"כיצד לרכוש ידידים והשפעה". אנשים רוצים להרגיש שהם נשמעים. וכפי שנאמר בספר "How To Win Friends and Influence People", הם לא רוצים שיגידו להם שהם טועים. האמת היא שכל בני האדם מונעים מרגש. הם מקבלים החלטות קודם כל רגשית, ואז מצדיקים אותן בהיגיון.

למכור כל רעיון

בספר "Pitch Anything" מוסבר שהמוח האנושי פועל בשלוש רמות:

  1. המוח הקדום ("המוח הזוחלי") – אחראי לתגובות אינסטינקטיביות כמו פחד ותשוקה.
  2. המוח האמצעי – מעבד רגשות וזיכרונות.
  3. הנאוקורטקס – האזור בו מתקבלות החלטות רציונליות.

רוב האנשים מנסים לשכנע אחרים דרך ה"נאוקורטקס" (ההיגיון), אבל קודם כל צריך לעבור את ה"מוח הזוחלי".
איך עושים את זה? באמצעות יצירת רגשות ושמירה על מסר פשוט וברור.

לא מצאנו מידע ודאי על תרגום רשמי של הספר לעברית. "למכור כל רעיון" נשמע לנו מתאים.

להתחיל עם למה

הספר "להתחיל עם למה",  "Start With Why" מציג כלי שימושי בשם "מעגל הזהב":

  • למה? (Why) – מה הסיבה האמיתית שמאחורי העשייה שלך?
  • איך? (How) – איך אתה מיישם את החזון שלך?
  • מה? (What) – מה המוצר או השירות שלך?

מנהיגים גרועים מתחילים מה"חוץ" (מה ואיך) ולעיתים קרובות בכלל לא מגיעים ל"למה". כשהייתי תלמיד, המורים שלי אמרו לי לקרוא ספרים כי "צריך", וזה לא עורר בי מוטיבציה. לעומת זאת, המנטורים שלי אמרו לי: "אם אתה רוצה להיות עשיר ולזכות בחופש, תקרא את הספרים האלה". פתאום, הייתה לי סיבה לקרוא. ההבדל הוא שמנהיגים גדולים מעוררים בך השראה לפעול, הם לא רק "מצווים" עליך.

כוח: 48 החוקים

הספר "כוח: 48 החוקים",  "The 48 Laws of Power" שינה את הדרך בה אני רואה את העולם. אחת התובנות החזקות ביותר עבורי הייתה חוק מספר 11: גרום לאנשים להיות תלויים בך. אם אפשר להחליף אותך בעובד אחר – לעולם לא תהיה לך באמת כוח. מצד שני, אם העסק שלך תלוי באנשים שאין להם תחליף, הוא עלול לקרוס אם הם יעזבו. זו אחת הסיבות ש-80% מהעסקים החדשים נכשלים – כי הבעלים שלהם לא מבינים איך לבנות מערכות ותהליכים.

מיתוס היזם

הספר "מיתוס היזם", "The E-Myth" מסביר שרוב האנשים שפותחים עסקים הם לא באמת יזמים – הם פשוט טובים במשהו מסוים. לדוגמה, מישהו שיודע לאפות עוגות מדהימות לא בהכרח יודע איך להקים ולנהל מאפייה מצליחה. רוב היזמים האלה משקיעים את כל מה שיש להם בעסק, מתוך תקווה שיום אחד זה ישתלם. אבל בפועל, ההכנסות מתחילות להאט, ההוצאות נשארות גבוהות, והעסק קורס. זו בדיוק הסיבה ששיטת "Profit First" כל כך חשובה.

רווח לפני הכול

"רווח לפני הכל", "Profit First". במקום לחשב רווחים כ: הכנסות – הוצאות = רווחים, עליך לחשב כך:. הכנסות – רווחים = הוצאות.  כך תבטיח שתמיד תישאר רווחי. אחת הסיבות העיקריות לכך שהצלחתי בעסקים היא שהתמקדתי בנישה מאוד ספציפית – דגמי שלט רחוק. למרות שזה תחום קטן יחסית, ידעתי שאני יכול להיות הטוב ביותר בו.

גלגל התנופה: מטוב למצויין

בספר "גלגל התנופה: מטוב למצוין", "Good To Great" מתוארת "אסטרטגיית הקיפוד": שועל מנסה כל יום שיטות חדשות כדי לתפוס קיפוד, אבל הקיפוד פשוט מתכדרר לכדור ומצליח לשרוד שוב ושוב. המסר? אם תהיה מצוין בתחום אחד מסוים – תנצח בטווח הארוך.

הסיבוב הרביעי

עד עכשיו, דיברתי בעיקר על איך להרוויח כסף ולא על מה קורה בעולם.
לדעתי, לא צריך לדאוג יותר מדי מהמצב הכלכלי העולמי – עד שיש לך מספיק כסף כדי להשפיע עליו. אם צברת עושר משמעותי, שווה לקרוא את הספר "The Fourth Turning". הספר טוען שכל מאה שנה מחולקת ל-4 מחזורים בני 25 שנה:

  1. שגשוג (The High)
  2. התעוררות (The Awakening)
  3. התפוררות (The Unraveling)
  4. משבר (The Crisis)

זה עוזר להבין לאן הכלכלה והחברה מתקדמות, ואיך לנצל זאת לטובתך.

לא מצאנו מידע על תרגום רשמי של הספר. The Fourth Turning. בקישור הזה תמצאו מידע נוסף מאת מנכ"ל 360 CEO – להפוך עסק לנכס. 

הסדר העולמי משתנה

ספר נוסף שכדאי לקרוא הוא "The Changing World Order". הספר מסביר שכל מעצמה עולמית מגיעה לשיא – ואז דועכת. אם יש לך הון משמעותי, הידע הזה יכול לעזור לך לקבל החלטות חכמות יותר לגבי השקעות ועסקים. אבל אם עדיין לא הגעת ל-10 מיליון דולר – עדיף שתתמקד בלבנות את ההון שלך קודם כל.

לא מצאנו מידע על תרגום הספר לעברית. בקישור הזה תמצאו מידע נוסף מאת מנכ"ל 360 CEO – להפוך עסק לנכס.

לסרטונים נוספים עם כתוביות בעברית או תרגום תוכן לעברית בנושא "איך לעשות כסף" לחצו על הקישור

גילוי נאות כתב ויתור:

הסרטון הזה אינו מייצג ייעוץ פיננסי ואני לא יועץ פיננסי. בעת השקעה, ההון שלכם נמצא בסיכון. השקעות יכולות לעלות ולרדת וייתכן שתקבלו בחזרה פחות ממה שהשקעתם. ביצועי העבר אינם ערובה לתוצאות עתידיות. 

מי זה צ'ארלס פונזי

פורסם בתאריך נובמבר 2, 2022 ע"י

צ'ארלס פונזי

עלייתו ונפילתו של צ'ארלס פונזי, הסרט התיעודי. שמו של ברני מיידוף שמת בכלא בגיל 82 נקשר היום למונח 'הונאת הפונזי' אבל צ'ארלס פונזי הוא האיש שההונאה הזו נקראה על שמו. היסטוריה של הונאת הפונזי.

צ'ארלס פונזי

פטריק בויל הוא מנהל קרן גידור, פרופסור באוניברסיטה ובנקאי השקעות לשעבר. בערוץ היוטיוב שלו © Patrick Boyle סרטונים עדכניים על מה שקורה בשווקים בעולם. בין היתר תמצאו בערוץ מידע על מסחר בכלים כמותיים ומימון תאגידי. בערוץ גם ראיונות עם האנשים המעניינים ביותר בתעשייה הפיננסית.

לסרטונים נוספים של פטריק בויל עם כתוביות בעברית או תרגום תוכן לעברית לחצו על הקישור

קורס זריז | מיתון, היפר-אינפלציה וסטגפלציה | כלכלה #13

פורסם בתאריך אפריל 8, 2018 ע"י

קורס זריז | מיתון, היפר-אינפלציה וסטגפלציה | כלכלה #13

קראש קורס (קורס זריז) CrashCourse הנו ערוץ יוטיוב חינוכי, מנחי הערוץ הם האנק גרין (כימיה ופילוסופיה), פיל פלייט (אסטרונומיה), ניקול סוויני (סוציולוגיה), קארי-אן פילבין (מחשבים ומדעים), קרייג בנזין (קולנוע והיסטוריה), מייק רוגנטה (מיתולוגיה), ג'ייקוב קליפורד ואדריאן היל (כלכלה) וג'ון גרין (היסטוריה). נכון לחודש אפריל 2018 הערוץ צבר 7,477,732 מנויים ו- 810,686,895 צפיות. הסרטון הנוכחי מנתח מפולות כלכליות לאורך ההיסטוריה. תרגום לעברית: Amir Jacobi

מיתון הוא מונח במקרו כלכלה שפירושו תקופה ארוכה יחסית של פעילות כלכלית מואטת בכלל המשק. מיתון בדרך כלל גורר עמו ירידות מחירים, צמצום של הייצור והמסחר וירידה בתעסוקה. אחת ההגדרות המקובלות של מיתון היא צמיחה שלילית של המשק (היינו, צמצום בתוצר) בשני רבעונים רצופים (ראו להלן). היפר-אינפלציה (או אינפלציה דוהרת) היא כינוי לתהליך אינפלציוני שיצא מכלל שליטה (סיחרור מחירים), כאשר, בדרך כלל, שיעור האינפלציה הולך וגדל מבלי להגיע לשווי משקל. עליית המחירים המהירה בהיפר-אינפלציה צפויה להביא לאובדן מהיר של ערך הכסף, לשינויים מוניטריים ואף להתמוטטות המערכת הכלכלית. סְטַגְפְלַצְיָה (מאנגלית: stagflation) היא מצב בו שיעור האינפלציה גבוה, הצמיחה הכלכלית מאטה ושיעור האבטלה נשאר גבוה. הסטגפלציה מעלה דילמה בפני קובעי המדיניות הכלכלית, מאחר שפעולות שנועדו לרסן את האינפלציה עלולות להחמיר את המיתון הכלכלי ולהפך. המונח נטבע על ידי איאן מקלאוד (Iain Macleod), ששילב בין המילים סטגנציה ואינפלציה בנאום בפרלמנט הבריטי ב-1965. (לקוח מויקיפדיה)